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2018-11-15 08:56 来源:国 华新闻网

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万向信托、天津信托等公司“违规要求提供担保”、“资金池信托业务新增非标资产入池”、“地方融资平台贷款业务未直接对应项目”、“证券信托结构化比例超过法定上限”等违规事由,亦是近年来监管部门多次提示的信托业务风险重点。  虽然竞争激烈,但记者采访多位业内人士发现,大规模“价格战”并未出现,民间资本给出的股权质押利率普遍在15%左右,更有甚者高达18%。

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简介:这家伙很懒什么都没有留下!
  • 网传宜贷网已被立案侦查 官方回应:不属实
    六马仰秣 发表于2018-11-15 09:55
    9月28日晚间,宜贷网在其官网发布《关于宜贷网上海总部正常开展联谊活动被误读的声明》(下称“声明”)。 声明中提到,今天,因宜贷网上海总部开展内部联谊活动,总部员工需全部参加,因此总部公司暂停办公三天,平台也对此向上海市嘉定区金融服务办公室进行了报备。令平台没有想到的是:一次正常的公司内部活动,会被一些别有用心之人解读为“宜贷网跑路“联系起来,甚至有人疯传”宜贷非法集资被立案“。声明中指出,宜贷网目前平台回款正常,提现正常,运营正常。声明原文还表示:“感谢广大出借人对我们一如既往的支持和信任,也感谢媒体朋友客观公正的监督和报道。我们身处移动互联网的时代,每个人都是自媒体,恶意中伤甚至是散播谣言不仅对平台是伤害,更重要的是容易引起出借人的莫名恐慌,给大家造成不必要的损失。我们强烈谴责造谣滋事的行为,誓要捍卫平台和出借人的利益,也请广大出借人与我们一起,共同维护正常的出借市场秩序。”公开资料显示,宜贷网全称上海易贷网金融信息服务有限公司,于2018-11-15上线运营。据其官网数据显示,截至2018-11-15,累计成交金额达888.55亿元,待收金额为48.89亿元。
    理财交流 2430 24
  • 微积金案件通报,实际控制人抓捕归案
    六马仰秣 发表于2018-11-15 15:49
    近日,上海**机关成功将涉嫌非法吸收公众存款罪的“微积金”平台实际控制人叶某某抓捕归案。9月5日,叶某某被押解回沪。14日下午14时,上海警方官方微信公众号“警民直通车上海”针对此案进行了警情通报。通报显示,截至目前,该案已有6名犯罪嫌疑人被警方采取刑事强制措施,案件仍在进一步侦查中。
    平台事件 217 0
  • 稳健型投资组合,助力小家慢慢发展
    六马仰秣 发表于2018-11-15 16:55
    一:背景简介1 人生阶段?已婚未育2 当前可投资金额5万及以上3、未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?生活上:希望生一个健康的宝宝,跟老公感情越来越好。好好孝顺父母,多陪伴他们。多出去走走,去旅行。保持好的身材。工作上:由客服岗转运营岗位或者有可能的话转为自由职业。这个还在计划当中。目前需要做的就是努力工作,努力码字。投资理财:希望家庭存款达到三十万。理财收益每月3000+。买一两套10万左右的车。4、属于哪种投资者稳健型:期待可以获得较为稳健的投资回报,愿意承受一定的风险。二:组合设置1、你的组合中包含哪些资产:P2P占比:31%国债占比:56%基金占比:13%(货币基金,用于家庭备用金)股票占比:0保险占比:0(不久后会补充)2、你的组合是否做到了“攻守兼备”,是如何做到的:组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是什么?目标收益率是多少?国债是用来充当“安全垫”的兜底资产,目标收益率是4%组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?组合中用来获取超额收益率的资产是P2P,目标收益率是9%三:投资组合自检清单1、你给自己的投资组合打几分(满分10分)?打7分,商业保险保障类配备不齐全,基金应该增加定投2、你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?会,很轻松就能实现4、如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?货币基金的备用金可以用,再加上P2P投资都是每月有回款。并且好几笔,需要用钱时候可以应急。5、你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?希望总收益率达到7%左右。6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?可以接受出现亏损,50%左右我都可以承受。亏损超过我的预期,我会减少高风险产品的投入,目前来看国债和货币基金肯定是没有问题的。能出现问题的就P2P,但是P2P我只投了小她,小她还是很稳定的,所以亏损的可能性也不大。目前的投资组合还是偏稳健型。小家正在起步阶段,发展既有稳又要快。还是想趁着没孩子或者孩子小的时候多多积累资产。以后有了孩子开销增加想攒钱也比较困难。投资组合会根据每年的情况不同及时的进行调整。总之要适合家庭发展现状。只要两个人齐心协力,一定会越来越好的。
  • 17年赚了12亿,爱钱进母公司赴港IPO,P2P信贷业务最为赚钱?
    六马仰秣 发表于2018-11-15 13:21
     4月23日,P2P平台爱钱进的母公司——凡普金科正式向香港联交所(简称港交所)递交IPO招股书,申请赴港上市。据招股书,凡普金科在2015、2016、2017年营收规模分别为人民币2.6亿、9.9亿、42.2亿,复合年增长率为299.4%。2017年,凡普金科盈利4.88亿元,经调整净盈利人民币11.93亿元。 爱钱进主要业务为个人信用贷,而其强大的风控团队以及行业领先的风控技术系统也成为平台最终实现盈利的核心关键之一。随着宜人贷、信而富、拍拍贷、和信贷等平台的上市,也充分证明了信贷这块业务的可持续性及发展潜力。大家是否也同样看好信贷资产端,觉得它是P2P最为重要的资产端之一呢?
    理财交流 1450 41
  • 深扒刚在美国上市的爱鸿森:被精心设计的合规
    六马仰秣 发表于2018-11-15 12:18
    内容来源:深扒P2P 爱鸿森实际运营于成都高新区,其运营主体为四川森淼融联科技有限公司,简称爱鸿森,英文名称Senmiao Technology Limited,公司注册地址为内华达州,员工人数32。 爱鸿森被不少媒体冠以「袖珍平台」,2014年5月上线,在P2P行业中已经算是历史较长的,不过交易量却并不是很高。根据其官网显示,截至今年2月,爱鸿森累计交易金额1,054,671,263元,借贷余额为4827.6万元,累计出借人数量3,368人,累计借款人数量2,525人。 在招股说明书中,爱鸿森披露了自己的营收状况。数据显示,虽然营收在2017年实现了快速的增长,不过由于营业成本远高于收入;总体算来下,爱鸿森在2017年亏损将近900万。 在花费巨额成本实现上市,爱鸿森其实也不亏,爱鸿森最新的股价为5.99美元,整体市值高达1.53亿美元,折算下来也有9.69亿人民币。且不说上市后的各项XX福利,光光这市值就已经能够让公司的股东们拿出去抵押不少钱了。 说完爱鸿森的上市新闻,表达完我的「敬仰」,接下来进入文章正题,说说爱鸿森的标的,以及它精心设计的「合规」骗局。 看上去都合规 目前针对P2P的监管规定有不少,不过目的都是一致的,那就是规避风险,尤其是能引发群体性矛盾以及金融系统性问题的风险。而规避风险的一个核心举措就是贯彻「小额分散」,具体的体现就是「同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元」。大家一定要谨记这两个关键数字。 爱鸿森差不多是紧踩红线,每家企业的借款额都不大。根据其披露的2月经营报告,平台的待还金额为4827.57万元,前十大借款人待还金额占比为22.03%,其中最大单一借款人待还金额占比为2.07%,计算下来最大借款人的借款金额为99.9万元,恰好满足监管的要求。 当然我并未就此停手,拥有巨大好奇心的我还是花了大量时间和精力研究了100个爱鸿森的借款项目,并且一一找出对应的借款企业。最后,我发现,这些企业虽然存在多次借款的现象,但总体借款额度基本上都控制在100万以内。 比如说「爱贷2018032213」、「爱贷2018032214」、「爱贷2018032216」、「爱贷2018032215」四个项目的借款企业均为四川柏崇商贸有限公司(以下简称柏崇商贸),四个项目借款总和为92万元,符合要求。 再比如「爱贷2018032212」、「爱贷201803217」、「爱贷201803227」、「爱贷201803212」四个借款项目的借款企业均为四川诺联恒康运输有限公司(以下简称诺联运输),借款金额总和为100万元,符合要求。 最后再举个例子,「爱贷 201803213」、「爱贷201803224」、「爱贷201803203」三个借款项目的借款企业均为成都市汉挺汽车贸易有限公司(以下简称汉挺汽车),借款总额为95万元,还是符合要求。 从这些项目我们可以看到,虽然爱鸿森可能存在拆标的问题,不过不是核心问题,风险也不大。 但是就此我们是否就可以认为,爱鸿森在合规这块做得很好呢? (是真的吗?) 答案或许并不乐观,接下来我们细细解说爱鸿森的合规背后精心设计的「骗局」。 合规骗局? 深扒P2P对爱鸿森近期发布的近百个企业借款项目进行了整理,主要信息如下图所示: 初看这张表格,每个借款企业的借款额都在100万以下,合规得很。但是如果诸位跟随深扒P2P深入探究这些借款企业,就会发现其中存在不少蹊跷。 大多数借款企业都来自四川,结合爱鸿森也来自四川,这点很好理解,这就让来自湖南和重庆的几家企业显得有点突兀,所以深扒P2P就先研究这两地的企业。 序号24的湖南省快乐七九八红馆文化传播有限公司(以下简称快乐七九八)的大股东和法人代表名叫周晔,周晔同时还担任序号25的湖南省快乐迪爱思汽车销售服务有限公司(以下简称快乐迪爱思)的经理。 快乐迪爱思的大股东及法人代表为周沛良,我推测,周沛良与周晔之间可能存在亲属关系。 (快乐迪爱思的股权结构) 此外,这两家均以快乐开头的企业使用同一个联系电话。由此我们可以基本判定,这两家分别借款100万的企业处于同一人的控制之下。 湖南的情况也发生在位于重庆的借款企业身上。序号15的重庆晟汇中颐实业有限公司(以下简称晟汇实业)为李卫峰全资所有,李卫峰同时还是序号23重庆大鼎铭汽车销售有限公司(以下简称重庆大鼎铭)的监事。 (晟汇实业的股权结构) (重庆大鼎铭的股权结构) 与此同时,这两家公司的办公地址极为接近。 此外,从名字上我们可以看出,重庆大鼎铭与序号3达州市鼎铭汽车销售有限公司(以下简称达州鼎铭)以及序号20秀山县鼎铭汽车销售有限责任公司(以下简称秀山鼎铭)存在一定关系。 从某招聘网站关于重庆大鼎铭的介绍中深扒P2P发现,重庆大鼎铭在达州、秀山设立了分公司。所以一个非常有可能的情况就是,达州鼎铭与秀山鼎铭虽然在股权上与重庆大鼎铭没有直接关联,但极有可能就是重庆大鼎铭的分公司。至于说为什么在将分公司的股权设置成什么,重庆大鼎铭的用意目前还不得而知。 因此,我们可以将序号3、15、20、23的四家企业进行项目合并,借款额总计为363.7万。 布局更大的四川 说完重庆和湖南,最后我们来说四川的借款企业。由于情况相较湖南和重庆更为复杂,布局也更大,我单列一段进行详述。 首先搜索序号4柏崇商贸的办公地址,就会发现,序号9汉挺汽车、序号13成都甲高汽车贸易有限公司(以下简称甲高汽车)、序号17成都千遂汽车贸易有限公司(以下简称千遂汽车)都在柏崇商贸的隔壁。 更为蹊跷的是,上述的四家公司不仅是邻居,而且还共享联系电话和电子邮箱。这说明,这几家的关系绝对不只是邻居。 情况还不只如此。与上述四家公司共享电话和地址的公司还有很多,其中之一就是成都雄源商贸有限公司(以下简称雄源商贸)。目前来看,这家公司并未在爱鸿森平台借款,但雄源商贸的老板严奎名下的还有两家公司,也就是绝对控股的序号5成都同新运业有限公司(以下简称同新运业)和担任监事的序号28成都托克物流有限责任公司(以下简称托克物流)。 同新运业和托克物流都位于成都市新都区物流中心中集大道555号中集车辆园,且共享联系电话和电子邮箱。 同样共享地址、邮箱和电话的企业还包括序号6诺联运输、序号12成都竞菱物流有限公司(以下简称竞菱物流)。 由此我们可以看到,在爱鸿森平台借款的企业中有八家公司存在密切关联,甚至可能处于同一群人的控制之下,毕竟共享电话、地址和邮箱并不是什么巧合。 总结:壳公司借款合规吗? 不可否认的是,在爱鸿森上借款的企业有不少应该是壳公司;同样不可否认的是,爱鸿森此举严格意义上并不违规,毕竟这些公司都是独立法人。 但是我在文章开头说了,对P2P进行严格监管的目的是要降低行业的风险。对于类似爱鸿森这样待收几千万、市值接近十亿人民币的公司而言,单独一笔100万的借款逾期,并不会产生太大影响。 不过如果按照深扒P2P所分析的那样,爱鸿森平台的借款企业之间存在密切联系的话,那么一家公司逾期也就意味着与之相关联的企业也会出现比较大的问题。那么在重重危机之下,即使已经在美国上市,爱鸿森也难逃绿能宝的下场。 所以对于爱鸿森的这种「明修栈道,暗度陈仓」的行为,诸位还是谨慎一些为好。在危机面前,美国上市背景实在是算不上什么。
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  • 供应链金融?自融?瑞茂通旗下中瑞财富藏着不少猫腻
    六马仰秣 发表于2018-11-15 15:46
    今年下半年有一则非常重要的新闻没有得到网贷行业的重视,那就是住建部、人民银行和银监会发布的《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》(以下简称《通知》),《通知》除了再次强调禁止首付贷以外,还非常明确地规定:严禁违规提供房地产场外配资。房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司不得为卖房人或者购房人提供「过桥贷」、「尾款贷」、「赎楼贷」等场外配资金融产品。 这条政策如果得到彻底实施,那么不少以房产为主要标的的平台可救药大祸临头了,其中就包括深扒P2P前不久研究过的十六铺金融,它的主要业务就是房产过桥贷。这几个中央部委的禁令一下,房产立马从热门的资产变成了烫手的山芋。再加上现金贷现在已然成为众矢之的,P2P的资产荒愈发严重了。于是乎,供应链金融在网贷行业的蔓延便如火如荼了,众多平台转型供应链金融,不少大型企业也都出面开设平台,办起了以供应链金融为主营业务的P2P平台,其中不乏巨头。供应链金融看上去是好的,但在实际操作中却是变了样,好好的供应链金融被搞成了自融,成了平台搂钱的工具。上市公司瑞茂通(SH.600180)旗下的P2P平台中瑞财富就是其中典型。钱都去了哪?中瑞财富是由北京领先创融网络科技有限公司创立,2014年5月正式上线,目前交易额已经超过了百亿。最初由北京和嘉瑞兴投资有限公司创立,之后经历多次股权变更,最终形成了目前的股权结构:河南中瑞集团有限公司(以下简称中瑞集团,占股60%)、瑞茂通供应链管理股份有限公司(以下简称瑞茂通,占股20%)和北京嘉和瑞咨询中心(占股20%)。 由于瑞茂通是上市公司,知名度高,所以中瑞财富官网首页特别标注了中瑞财富为上市公司旗下,专注供应链金融。 但是从名字上就能看出来,中瑞财富与中瑞集团有着莫大的关联,中瑞集团还是实际控制人,甚至连瑞茂通都是中瑞集团旗下的产业,因为瑞茂通的实际控制人万永兴其实也就是中瑞集团的总经理。所以这就是一个交叉持股的关系,中瑞集团安排瑞茂通入股中瑞财富,背后的目的值得玩味。 (站在罗杰斯右手边的即为万永兴,在河南富豪榜上曾排名第六)说完背景,我们来看借款项目「煤炭供应链系列-商贸有限公司应收账款(QD1712七期);项目编号:BFG-QD1712-7」。  该项目的基础资产为煤炭交易的债权,债权人是某商贸有限公司,债务人则是郑州某供应链企业。经过对比营业支招,我们可以基本确定,这笔交易的卖方,也就是债权人为蔚县启达商贸有限公司(以下简称启达商贸)。但是买方的身份暂时未定。不过幸好瑞茂通是上市公司,有信息公开的要求,我们也因此找到了痕迹。瑞茂通今年11月8日发布的《关于为全资子公司提供担保的公告 》中显示,「公司旗下全资子公司郑州嘉瑞供应链管理有限公司(以下简称郑州嘉瑞)同蔚县启达商贸有限公司开展业务,为保证相应业务的顺利开展,公司为郑州嘉瑞开具的电子商业承兑汇票提供连带责任担保」。两相对照,我们可以确定,中瑞财富平台所展现的也就是启达商贸与郑州嘉瑞之间的交易。工商资料显示,郑州嘉瑞为瑞茂通全资所有。 简单来说,郑州嘉瑞向位于全国重点产煤县的启达商贸订购了一批煤炭,不过没有选择现金支付,而是开具了电子商业承兑汇票,并由母公司瑞茂通进行担保。然后启达商贸拿着汇票在中瑞财富平台进行借款,提前将其兑现。我们再来看一个项目「煤炭供应链系列-订单融资(HSNY1712四期);项目编号:DC-HSNY1712-4」。  该项目的模式与上述商贸有限公司应收账款(QD1712七期)项目是一致的。经过仔细对比,我们可以确定,该借款企业为日照市海升能源科贸有限公司(以下简称海升科贸),而交易的卖方极大概率为江苏晋和电力燃料有限公司(以下简称江苏晋和),江苏晋和也就是上述郑州嘉瑞的全资母公司,同时也是瑞茂通的全资子公司。和启达商贸一样,海升科贸将江苏晋和开具的汇票放到了中瑞财富平台进行了提前兑现。所以我们可以完全确定的是,这种模式并不是个例,而是中瑞财富平台的惯例。供应链金融?自融?关于供应链金融,目前尚无权威定义,来自于百度百科的解释是:「(银行)围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务」。而P2P与供应链金融结合的模式,就是将产业链上下游(上游:基础研发、技术生产;下游:市场拓展)的中小微企业在核心企业的信用(采购商)提升下,获得P2P平台的融资服务,破解中小企业融资难的困境。本来这么一项利国利民的事情,可是到了一些企业手中却是变了味道;供应链金融被活生生地整成了自融。判断P2P平台供应链金融业务是否自融的关键证据就是看平台资金最终是否流向了P2P平台及其关联企业。由于信息的不透明,一些极端情况就会发生:核心企业可以自己设立一个P2P平台,虚构一些账款,自己做上、下家来进行自融。这种情况对于投资者来说辨别起来比较困难。在中瑞财富平台,类似的义务关系应该是真的,毕竟瑞茂通都已经出了相应的公告。但即使如此,中瑞财富依然涉嫌自融。因为资金虽然表面上看去向了煤炭企业,但事实上它们兑现的是瑞茂通旗下子公司开具的汇票。换句话说,中瑞财富用普通投资者的钱兑现了关联公司开具的汇票。这不是自融,那什么是自融?更何况这都已经涉及吸收公众存款了!最后我还是要提醒各位投资者,虽然中瑞财富安全性问题不大,毕竟瑞茂通三季报显示,它账上还有33亿的货币资金,但这还是不能掩盖中瑞财富自融的本质,以及它的违规和风险。
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  • 小乔钱包-假标继续中,愿者上钩
    六马仰秣 发表于2018-11-15 16:38
    以下是小乔钱包新一期标的内容 通过这些图片得出的信息:借款人89年的,28岁,拥有一辆08年的二手车雷萨ES350,并且这两二手车在今年7月份购入,行驶公里数16.5万。这辆车购买时正常的市场价格应该在12万到14万之间。 有没有闻到一丝诡异的气息? 如果各位28岁,手里有12万想买一辆车,你会选择什么样的车?我可能会选择翼神或者新捷达,二手车的话可能会选择年限差不多一些的新车售价17万左右的车迈锐宝本田杰德之类,等到开个六七35岁左右事业有所小成的时候换辆更好的或者一直开着,但绝对不会买一款9年车龄行驶了15万多公里的豪华二手车! 这种车光保养的钱一年得多少? 你做假标用点心好不好?连道理都说不通你怎么去骗别人?
    平台质疑 315 3
  • 揭民间骗贷:死亡证明、法院公章什么都能造假!
    六马仰秣 发表于2018-11-15 17:57
    “儿子为还债,竟串通中介伪造父母死亡证明,把老两口的住房抵押了。”3月19日,新京报报道,北京一男子从贷款中介处购买伪造的父母死亡证明、假户口本、假身份证等资料,并开具继承证明,将房屋过户至自己名下,又把房屋抵押贷款。   就在此事的前两天,北京民间贷款圈内因此消息“沸腾”。“强行过户出事了”,“服务费收100多万”。部分贷款中介忙着销毁造假证据,放高利贷者则改了微信名,删了朋友圈,出去“放假”避风头。   “民间贷款就是个无底洞。”北京小伙张力(化名)没想到,在民间借贷平台自己晚还款一小时45分钟,会被迫卖掉房子,丢掉工作。   历时半个月,新京报记者卧底多家民间贷款中介,揭开了造假成风的民间借贷乱象。这些中介巧立服务费,通过假合同、假证明、假判决,帮助客户获取房屋抵押贷款;有些借贷的预期年化预期利息超过100%;倒卖个人信息,电话推销贷款更是令人不堪其扰。     贷款公司员工用PS软件,为客户伪造行驶本复印件,用于骗贷    贷款中介伪造的某法院“离婚民事调解书”    骗贷者:假公章借贷,自称年薪百万   骗贷产业链的最前端,是一些贷款中介——他们游离于银行及借贷人之间,用虚假信息去帮客户骗取贷款。   3月17日下午6点,已过了下班时间,位于丰台马家堡搜宝商务中心的“同德聚鑫公司”内却一片忙乱。两个业务员抬起一大箱纸张,伪造的法院判决书、银行流水、买卖合同等,被撕得粉碎,丢弃至XX桶。   一名主管拉开各个办公桌抽屉,搜集出两纸袋假章,其中有伪造的派出所、法院、建委等政府部门公章,这些也被带走销毁。   这一系列举动源于公司产品部员工李丽(化名)在内部微信群发的一条信息。“各位家人:近期有执法部门对一些金融公司进行暗访调查……大家把手上的红章尽快处理,用过的章尽快销毁处理。”   这家名为北京同德聚鑫投资管理有限公司(下称同德聚鑫)的贷款中介,成立于2018-11-15,注册资本888万元人民币。在国家企业信用信息公示系统中显示,同德聚鑫经营范围包括:投资管理、投资咨询、企业管理服务、经济信息咨询、企业策划、市场调查。   实际上同德聚鑫的主要业务是银行抵押贷、房屋质押贷款和垫资等。其银行抵押贷业务中便存在制作假流水、假合同、假协议等材料。   “比如把客户包装成一家公司的实际控制人”,李丽在新人培训中说。   民间借贷从业者介绍,这种贷款中介非常普遍。不同于普通的民间放贷,这些贷款中介更类似于“资金掮客”,将这些客户“介绍”到银行、小额贷款公司、P2P平台等机构,并从中赚取佣金。   一份同德聚鑫内部的服务费收费标准显示,“非正常单方1.5%,最低收费2万”,也就是说,如果以单方形式帮助客户向银行申请500万元贷款,公司收取服务费7.5万元。“这是最低收费,能多收是业务员的本事。”李丽说。   同德聚鑫除了银行抵押贷款产品,也以自有资金放房屋质押贷款,月息高达1.5%至2.5%。以2.5%计算的话,同德聚鑫公司的房屋质押预期年化预期利率高达30%,已高于银行同类贷款预期利率的四倍“红线”。   “这个行业做好了,很赚钱。**了3年,去年年薪百万。”同德聚鑫的一名员工称,公司老员工中,月薪十万的有很多。   90后的赵晓军(化名)是同德聚鑫二十几个业务员中的一员,近三个月以来,他通过做假离婚、假征信记录手续帮助客户贷款。   “一套100万的房子一年能倒腾出二三十万(利润)。”赵晓军透露,遇到这样的贷款,他们都会牵制客户,劝说客户放弃银行贷款,去找贷款数额多的民间借贷。最后等客户把房子卖了,钱还给民间借贷,中介等于一点风险都没有。   公士律师团队发起人、北京律师张新年介绍,投资公司不同于贷款公司,它没有金融业务许可证,其作用一般局限于服务和中介,如果以自有资金向不特定的人发放贷款,便属于非法经营,工商部门应依法对其予以行政处罚,严重的可以吊销营业执照。   “做单”:一个人也能离婚,假公章藏桌底   在同德聚鑫的银行抵押贷的细分业务中,有一项特殊业务称为“单方”。   单方是啥?赵晓军解释说,比如房主已婚有房本,想把房子抵押贷款,正常的贷款流程是,夫妻双方都得出面做公证;单方的话就是夫妻其中一人想“弄点钱出来”瞒着对方,单方服务费也高。   由于单方抵押贷业务存在较大风险,同德聚鑫的副总经理陈刚(化名)提醒员工,能接单方业务,但不要主推。   业务员则是另外一种想法,赵晓军就爱向客户推荐单方抵押贷业务,“因为从事这项业务的同行较少,有竞争优势”。   赵晓军称,操作单方,需要伪造户口本、离婚证、离婚协议或离婚判决书,才可以顺利从银行获取贷款。   家住北京朝阳的王明(化名)是赵晓军的客户,他希望抵押房屋获取银行的270万贷款,又不想被妻子知道。3月8日晚,赵晓军在办公室内操作电脑,伪造一份北京市某区人民法院民事调解书。   赵晓军先从法院判决文书网复制判决文书模板,在此基础上改动字眼,伪造王明夫妇的离婚判决。接着他又从通州区法院网站查看审判员、书记员等人的姓名,写在判决书的落款,再随意编造一个日期,一份判决书就完成了。   “再注意查看一下日期,一定要工作日。”李丽在一旁提醒。李丽说,之前就有一个单方,因为判决书上的审判员姓名搞错了,被公证处查到而未能批贷。   接着,赵晓军从抽屉中拿出三枚伪造公章,一枚“北京市某法院档案材料专用章”盖在两张判决书的跨页处,“北京某人民法院章”和“本件与原件核对无异”章盖在落款处。   记者在此份假判决书上看到,王明与某某离婚,位于北京市朝阳区某小区的房产归原告王明单独所有。即夫妻双方的共有财产,通过这份假判决变为了王明单独所有。   第二天,赵晓军收到一份快递,打开是伪造的户口本和一大一小两枚户口本专用章。此时却闹了个乌龙,赵晓军发现大的户口本专用章刻的是“大钟寺派出所”,小章刻的是“大栅栏派出所”。他随即联系刻假章的大姐,要求重刻。   3月14日,记者跟随赵晓军去拿重刻的假章。交易地点约在金台夕照地铁站附近的一银行门口。刻章大姐戴着摩托车头盔,口罩遮面,报上姓名和电话后,刻章大姐从挎包中掏出装有假章的信封。“不能这样掏出来看,上远点看。”一名购买假章的人打开信封,立刻被刻章大姐制止。   接下来,赵晓军又联系他人制作假银行流水等,逐步完成包装资料的工作。   在记者暗访期间,类似的造假现象每天都在公司上演。一个放于办公桌底下的纸袋,里面是满满一袋假章。   一次因为找不到一枚建委的假公章,公司一负责人陈刚直言“给我PS一下”。他将一份盖有公章的材料和一份没有公章的材料都扫描进电脑,用PS软件将公章复制过去。   “PS会吗?学一下,这都是我们吃饭的本事。”张伟对刚入职的新人强调。   对于贷款中介以欺骗手段取得银行贷款的行为,在张新年律师看来,如果这种欺骗行为同时给银行造成了重大损失或者有其他严重情节,则涉嫌骗取贷款罪,依据《刑法》规定,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。   同时,依据《最高人民***、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》的规定,涉嫌以欺骗手段取得贷款数额在一百万元以上的,或给银行造成直接经济损失数额在二十万元以上的,或者虽未达到上述数额标准,但多次以欺骗手段取得贷款的,均应予立案追诉。   幸而最终因为赵晓军的一个失误,银行没有通过这笔270万的单方抵押贷款。“单方走银行的单子谁也不能保证百分之百通过,成功率差不多六七成。”赵晓军说,“我们最近做了好多‘单方’都过了,也就卡了一两个。”   暴利游戏:强行过户手续费开出30万   在贷款行业,如果公司自己消化不了的单子,就会甩给同行,比如高息公司。“高息其实就是高利贷。”赵晓军告诉记者。   “不能以公司名义甩单给高息,只能个人甩。”同德聚鑫一名业务员称,高息是这个行业里面最烂的贷款业务,如果客户房子、车子都抵押出去了,又没有工资、保单这些,那他要用钱就只能走高息。   我国法律规定,年预期利率超过36%为高利贷,超过部分,不受到“法律保护”。但这些高息的月预期利率通常高达15%或20%,以20%计算,其预期年化预期利率高达240%。“一入高息就是死。”同德聚鑫一名业务员称,她的一位客户,向高息公司借贷40万元,所打欠条却为70万元,几个月后,需归还的本金和预期利息高达150万元。   同德聚鑫所在的搜宝商务中心,聚集多家民间借贷公司。3月14日,记者以同行身份在搜宝商务中心一家高息贷款公司参加聚会,在场的多是从事高息贷款的业务员。   微信名为“隔壁老王”的高息业务员称,在圈内大家喊他老王,公司在北京西站附近,现在主做高息、疑难房、强过、股票质押、收房等借贷业务。   “你们家强过(强行过户)怎么做?”同行问。“看家庭情况,一般是三十万起步。”老王说。   老王所在公司另一名业务员“乐乐”的朋友圈显示,“房产强过:夫妻房、父子房、爷孙房全办。房产悄悄变成自己名字。”   事实上,前述北京一男子从中介处购买伪造的父母死亡证明、假户口本、假身份证等资料,并开具继承证明,将房屋过户至自己名下的案例就属于“强过”。该男子支付了高额的服务费,“开始说要30万,最后涨到190万。”   在这场聚会中,有10家贷款中介到场。搜宝商务中心一家贷款中介的业务员李佳(化名)介绍,可以帮征信黑户或白户办理贷款、信用卡。据她介绍,“纯白户的长线包装,大概6-8个月下款,下款50万-100万元,服务费收30%。”   黑户业务在这些贷款中介业务中也不是难事。李佳说,黑户当中的法人贷,仅需要提供一张带磁的身份证,6张一英寸的蓝底照片。公司负责包装客户到南京或者上海某地去做法人,要往返两至三次。下款在20万到150万之间。公司收35%的服务费。下款以后会强制扣款三个月,然后客户再申请破产。   另一个黑户业务是消费贷,贷10万,客户到手5万,50%手续费。在高息业务员操作下,这种贷款不看征信不用还款,两个月就可放款。为了掩盖住如此高额的预期利息,大多高息贷款公司都收取“管理费”。“这些都是为了掩人耳目,实际上就是预期利息。”一名业内人士称。   3月17日,记者在搜宝商务中心2号楼走访了5家贷款中介,有3家称从事高息业务。   信息失守:千元买上万条个人信息   暴利吸取的,不仅是借款人的“高息”血液,连同客户的全部信息都会几经转手,批量买卖。   跟赵晓军一样的贷款中介,通过同行或者房地产中介拿到客户,帮他们贷款,而这些个人信息还可以“千元上万条”进行批量购买。   在贷款中介公司中,“同德聚鑫”业务员从“渠道”中获得客户。所谓渠道包括同行、房地产中介和银行客户经理等。   通过贷款圈的微信群,很容易找到所谓的“渠道”,通过他们大批量购买个人信息。   “银行、征信、小贷、理财、股民、房主、车主、法人、信托、保单、医生、公积金、事业单位、老师、公务员,所有资源定期精确更新,打不出意向客户包退换。”在多个贷款中介微信群中,都有这样的信息销售广告,公开贩卖用户的个人信息。   记者联系上微信名为“出售电销客户话单”的信息贩子。“业主的1毛一条,3000条起,打包一万条可以做到七百。”贩子称,“信息来自房产中介、物业等,整个北京的都有。”   3月26日,信息贩子在微信中报价,3000条话单300元,话单包括用户姓名,具体住址和手机号。记者随机拨打其中几个,均为真实信息。   暗访中记者发现,这些批量的个人信息很大一部分来自“贷款中介”,这种电话推销贷款的业务,被称为“电销”。因为电销公司拥有较多的有效客户,同德聚鑫的业务员通常私下与电销公司的业务员进行交易,以返还部分利润为筹码,获取电销公司的客户。   记者在以贷款人的身份咨询了多个电销公司后了解到,这些贷款电话的背后,大多是顶着各种名头的小贷及中介公司。这些公司有的叫“×××咨询投资”,有的叫“××集团”,从名字上来看,并不能直接判断出其主要经营业务的范围。但无论具体叫什么名字,其真正的业务无一例外都是充当了各家银行寻求贷款客户的“中介”。   一家电销公司的业务员孙奇说,电销公司需要经常购买话单,也会将话单转手卖给其他房贷中介。   据孙奇介绍,他们一个店有20多人,每天上班就是戴上耳机、麦克风,重复着几句推销贷款的话术。公司装有拨号系统,电脑会自动拨打电话,分配给空闲的业务员。   “系统一次可拨打10个号,并会自动屏蔽空号。”孙奇说。   “前两天我们一个行政总监给我们弄了某有线电视的客户资料。”孙奇说,8万多个号,我们两天半就都打完了。   法律界人士表示,除承担民事责任外,侵犯公民个人信息的行为达到一定程度后,还会上升为刑事犯罪。《刑法》第二百五十三条规定:违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。   近期“同德聚鑫”也希望拓展电销业务。“我会给你们一些话单(批量个人信息),你们有空的时候就打一打,也可以自己去网上买话单打。”3月14日,同德聚鑫的吴经理在培训新员工时介绍。
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